P2P网贷是一条难行的路

P2P网贷是一条难行的路

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的出台,地方审批趋严P2P平台需持证上岗,互联网金融协会入会划定三大门槛,银行存管方案即将颁布等一系列作为都将对整个网贷行业起到积极作用,政府、互金协、平台等各方共同努力,致力推动互联网金融行业的健康有序发展。

  1.开启网贷行业合规新时代

  8月24日,由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)之后,让网贷行业悲喜交加。在确定了P2P服务于小微企业定位的同时,也提出了已有业务如何转型的大问题。在《暂行办法》发布后,整个网贷行业将正式进入合规倒计时,虽然有关备案登记管理、增值电信业务许可、银行资金存管、信息披露和退出机制等相关配套措施仍待落地,但是网贷行业的基本法规已经尘埃落定,各平台均需加快合规调整的步伐,尽快向监管《暂行办法》要求靠拢。

  车贷之家认为在《暂行办法》落地后,虽然对备案登记管理、增值电信业务许可、银行资金存管、信息披露等配套制度办法尚未作出明确规定,但其首先对P2P行业做出了一个大致的规范,也预示和反映出政府准备从立法的角度对这一新兴行业加以规范的发展趋势。同时,《暂行办法》划出13条禁止行为,后续也有将资金存管逐渐集中到银行手中的趋势,这些将对P2P行业发展的格局产生影响,前期野蛮生长的P2P行业也将面临着大洗牌。

  2.地方审批趋严持证上岗P2P平台不到一成

  根据相关报告显示,截至2016年8月底,全国正常运营平台数量为2235家,其中约有222家平台拥有有效的ICP经营性许可证,约占网贷行业正常运营平台总数量的9.93%。从获得ICP经营性许可证的地域分布来看,北京地区共有79家平台拥有有效的ICP许可证,位居榜首;其次是浙江地区,有54家;广东地区以24家位列第三;江苏地区和河北地区分别排名第四和第五,分别有14家和9家,其余14个省市各有1-7家平台获得ICP许可证。上海仅有2家平台获ICP许可证。

  目前,拥有有效的ICP经营许可证的P2P平台在业内可谓少之又少,且根据ICP申请条件的硬性规定,很多企业也都能够达标。然而由于一些诸如P2P平台对ICP证照的不重视、地区通信管理局与地方金融管理部门的双向监管这些原因,导致绝大部分P2P企业仍然处于“无证上岗”的状态。随着《暂行办法》的出台,又再次重申了P2P平台ICP许可证的办理,但目前仍然存在一定难度,也急需各P2P平台企业加以重视。但对于投资者来说,在重视平台ICP许可证、银行存管等情况的同时,更应该对平台风控有着深入的了解。

  3. P2P平台入中国互联网金融协会隐形门槛颇高

  9月8日,中国互联网金融协会官网以及官方微信公众平台同步上线,在上线首日,中国互联网金融协会也发布了入会申请。从事互联网金融业务的企事业单位三大入会门槛,包括经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案;在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件;股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。其中网贷平台入门门槛包含三条:电信主管部门备案;无重大违约事件;管理层无不良记录。在业界看来,相比这三条入会条件,网贷入会的隐形门槛显然更高。在互联网金融机构拼搏在线中,网络借贷领域首批会员不足40家,在所有会员单位中仅占一成。

  互联网金融协会对网贷平台的入会条件规定的较为严苛,无疑是给网贷平台设置了又一隐性门槛,将再次给P2P行业带来洗牌。事实上,除入会条件这一隐性门槛外,还有诸如信息披露、资金存管、金融办备案等一系列要求,这些都在不知不觉中改变着P2P行业的格局,同时也有利于行业风险的降低。目前P2P行业的发展方向尚不明朗,相关企业也都处于观望状态。同时,互金协会建立信用共享,也为互联网金融行业打造了一套完整的征信系统,协会将来也会不断增加信用共享平台,发展新的会员。

  4. 银行、P2P平台坐等银行存管方案出台

  8月24日,银监会等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,除了对借款上限、ICP许可证、金融备案、信息披露等方面有细致要求外,还要求P2P资金存管在银行,不得自融、开展类资产证券化业务等。虽然预留了12个月的过渡期,但是对于中小平台而言整改时间不够用,特别是资金存管这一项“隐形牌照”。据新快报记者了解,一家银行的存管系统与一个平台对接至少需要三个月时间,也就是说一家银行一年时间内顶多与4家平台合作存管业务。因此,将有更多的小平台,在合规的门槛中败下阵来。

  自网贷监管暂行办法发布后,给P2P行业带来了前所未有的监管压力,部分问题平台也在不断推进合规操作,争取在这个过渡期后能够存活下来,但也有一些平台已经宣布退出,P2P行业的发展走到了十字路口,各企业面临着整改或关闭的选择。但另一方面,暂行办法的出台也给合规平台带来了很多优势,这些都将指引着小额、消费借款业务平台朝着规拼搏在线开奖信息范化的方向发展,不断推动着行业转型。但总体来说,目前仍有很多企业存在着合规问题,取得ICP许可证的企业也只能占到总数量的10%。因此对网贷行业的监管和合规性调整,还需要走很长的路。